Cómo usar esta calculadora paso a paso
- Paso 1 — Introduce el precio del piso y tu entrada (%): Indica el valor de la vivienda y el porcentaje de ahorro que aportarás (habitualmente el 20%).
- Paso 2 — Configura el interés, plazo e ITP de tu Comunidad Autónoma: Selecciona el tipo de interés hipotecario, los años de préstamo y el impuesto autonómico aplicable.
- Paso 3 — Compara la cuota total frente a tu alquiler actual: Revisa el ahorro total que necesitas tener hoy en el banco y la diferencia mensual entre comprar y alquilar.
La regla del 30%: ¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar una casa?
En España los bancos financian como norma general el 80% del valor de tasación o compraventa. Eso significa que necesitas tener ahorrado alrededor de un 28% a 32% del precio de la vivienda antes de firmar:
- 20% de entrada directa: Parte del precio del inmueble que no cubre el préstamo hipotecario.
- 6% al 10% de impuestos: Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) en vivienda usada según tu Comunidad Autónoma, o 10% de IVA + AJD en obra nueva.
- 1.500 € – 2.200 € adicionales: Tasación oficial, aranceles notariales y Registro de la Propiedad.
Fórmula de la cuota hipotecaria (Sistema de Amortización Francés)
Comparar la letra pura del banco con la renta mensual del alquiler es engañoso si no incluyes los gastos inherentes a ser propietario (IBI, comunidad de vecinos, seguro de hogar y mantenimiento, estimados en torno al 0,8% anual del valor del inmueble) y el coste de oportunidad del ahorro entregado como entrada.
¿Ya tienes hipoteca o quieres simular amortizaciones?
Si decides comprar o ya estás pagando tu vivienda y consigues ahorrar un capital extra cada año, utiliza nuestro simulador de amortización anticipada de hipoteca (reducir cuota vs plazo) para ver cuántos miles de euros en intereses puedes ahorrarte. Además, una vez en tu nuevo hogar, puedes optimizar tus recibos fijos con la calculadora de potencia eléctrica contratada.